银行内控合规心得体会

银行内控合规心得体会

　　我们从一些事情上得到感悟后，心得体会是很好的记录方式，这样能够让人头脑更加清醒，目标更加明确。到底应如何写心得体会呢？下面是小编帮大家整理的银行内控合规心得体会，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

　　俗话说:覆水难收.员工应在做每一笔业务是要控制好风险，要以清醒的头脑应对.一失足成古恨，不要轻易以身试法，否那么监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊〞，要真正实现领导的管理价值.领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高.双管齐下，那么所谓的“代价〞将会降低到最低的限度. 通过参加合规.关爱教育活动，我感受颇深，再次提高对合规从业的认识，也促使我对合规开展的主体思想进行思考。我认为学合规、用合规，当认清合规与开展本质，秉持合规精神，弘扬开展要旨。

　　一、合规是遵从事物开展之规律，健康从业之根本

　　人类从来到世上，必须解决几个问题：发现问题、分析问题、解决问题，这实质是一个认识与实践的社会活动。马克思辩证唯物主义认为，事物的开展是有规律的，规律是可以认知并为人类正确利用。合规内控正是人们认识风险、控制风险的经验总结，在个体表现为认识，在组织表现为规章制度、内控制度、内控文化等的总和。

　　银行作为经营货币的企业，与国民经济各行业、社会中各色人群联系紧密，风险种类繁多，各种风险发生的诱因大都源于操作风险，源于没有遵从内部控制制度，这些都聚焦于合规问题与合规风险，银行在这方面有大量的正面经验，也有不少的反面案例。可以说，合规是银行经验智慧的总结、是对客观规律的认识和运用，合规管理可以标准员工行为，可以促进知行合一,可以防范风险,促进企业可持续健康开展。合规是银行生存与开展的原那么问题，尊重客观规律，就应坚持合规从业，坚持依法治行!

　　二、建合规文化，树全员合规理念，筑合规钢铁长城

　　态度决定一切，思想是一切开展的总开关和总钥匙。构建和培育合规文化，需从加强思想教育着手，牢固树立依法合规经营意识，让所有管理者及员工充分认识到合规的重要意义，促进员工增强“我的人生我珍惜〞的危机意识、“我的行为我约束〞 的风险意识、“我的岗位我负责〞的责任意识、“我的制度我执行〞的合规意识，只有从思想上高度的统一，才能不断提升合规执行能力，真正的做到合规开展。

　　员工是银行的财富。如今，市场经济快速开展，物质文明也滋生许多诱惑、催生精神文明的嬗变。银行应让大家知道，真正对员工的关心是预警在先，如果要想保护好员工，就应该严格落实合规要求，依法治行，违规必纠，警钟长鸣!教育员工淡泊明志，“手莫伸〞!大力弘扬全员合规、主动合规、合规创造价值的文化理念!植合规文化于心，践合规文化于行，将合规文化化为员工一种自觉的理念和行动，这样才能为银行创造价值，实现自我价值。

　　三、秉承合规，必须坚持科学发展观完善合规

　　既然合规制度是对规律的认识、经验的总结，那么，根据真理相对性就应坚持开展的观点，呵护规章、执行规章、重检规章、完善规章，以健全的合规制度，防范源头合规风险。

　　良好的制度是业务合规的前提，如果制度本身违规或者不具有可执行性，那就是源头违规，会导致业务被动违规。为此，务必不断完善合规管理制度根底，不断加强制度的清理、维护和后评价工作，加强制度的动态管理，及时维护更新相关制度，确保各项制度的合规性、有效性，切实构建业务运行的制度根底。

　　流程优化也是合规体系的重检、完善和进一步固化为企业文化与执行力的过程。应以流程梳理为切入点，以把控实质风险为底线，与改良工作作风、提高工作质量和效率、强化内部控制相结合，逐一梳理各项工作流程和业务流程，以优化的业务流程保障业务的标准开展。

　　四、正确处理合规与开展关系，支持银行业务健康开展。

　　合规是对规律的认识和遵循，合规也包含对规律的利用，合规与开展是辨证统一的关系，合规的实质是为了开展，开展为第一要务! 执行合规，防范风险，减少价值耗损和资产损失，是价值增值，是开展!根据合规的根本要义，根据事物的开展规律，具体问题具体分析，原那么性与灵活性相结合，对症下药，采取有针对性有效措施，也是开展!在风险管理与审批条线，坚持合规管理，牢牢树立银行利益至上思想，坚守底线，不踩红线，不碰高压线，把好风险审批关口，防止工程带病闯关，也是为了开展!例如，当发现、识别***能源和**金源的不标准改制和“金蝉脱壳〞玩产权转移后，及时终止该单位贷款审批投放，半年后该单位破产，*行等其它金融机构最后背负巨额的不良包袱，而我们凭借对预警信号的分析、识别和适当的风控管理，及时躲避了20xx万元损失!如果不严格把关，在贷款利率缺乏10%且存在通胀和本钱的情况下，一旦形成不良至少需要2亿以上的贷款收益才能覆盖风险损失，实例证明，严格把关、正确决策也是价值创造。

　　当然，我们也应认识到，由于认识的局限性，全国开展的不平衡性以及规章制度的滞后性，行业政策、信贷政策也不可能涵盖一切，因而在实际工作中也不能片面理解合规、执行狭窄概念的合规，简单地以不符合行业政策为由否决工程，而应在认真研究政策遵循性和风险可控性根底上，活学活用政策，重在实质性风险判断，组合运用风险控制措施，敢于并勇于对风险管理和价值创造双负责。例如**贴现业务一项就为银行带来利息收入**万元，否那么，失去此业务和客户就成为银行的时机本钱。

　　总之，合规体系是银行经验教训的总结，是全行智慧的结晶，是银行经营开展中防范风险的系统性、制度性举措。健康开展是兴旺之本，从严治行是生存之道，合规文化是开展之基，转变观念是价值之源，合规为了开展，开展是硬道理。全行员工当持合规精神，扬开展要旨，谨防片面理解与执行合规，应学规、守规、用规，不断在学习与实践中提升素质，增强平衡风险、收益、合规等方面的综合能力，促进银行业务持续健康开展!

　　合规，寓意何?“符合标准〞，这似乎是对合规最清晰的解释。在没有进入银行业之前，我知道，过马路走人行道是合规;逛超市排队付款是合规;进入图书馆保持安静是合规;工作中，我们恪尽职守更是合规。对于从事银行业，与金钱打交道的我们来说，稍不谨慎，就可能踩了红线，难以弥补。从事银行业，不合规，更易被触碰，但合规，也更需被重视。虽然目前我还没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识还比拟朦胧，但是我明白，行业标准的遵从与自身的自律是密不可分的。正如孔子云：“其身正，毋令那么行;其身不正，虽令毋从。〞

　　因为不讲合规，我们已经遭遇了太多的教训：违规办理个人定期存款质押 贷款业务导致遭遇外部欺诈造成贷款不良问题是阿尔泰分行北屯市支行行长夏荣子的失职失责;签订虚假合同，违规为个人套取信用贷款用于个人理财、购房等是济南分行国际结算部总经理周国亭的以贷谋私;提供虚假证明、购车合同等违规办理业务，从中提取回扣、收取经销商及中介人员给予好处费，形成386万元不良是抚顺市分行营业部客户经理张岩的弄虚作假······难道，我们一直跳不出这周而复始的违规怪圈?

　　反思这一系列事件，原因是多方面的。既有基层管理者监管不力的问题，又有业务管理工作根底薄弱的问题。但是究其根本，“十案十违章〞，有章不循，违章操作，是事件发生的最主要原因，也表达出“合规〞操作的重要性。从事件中暴露出的问题看，行业规章制度形同虚设：内部管理比拟混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有章不循，违规操作的问题严重。当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种标准的经营与经济秩序吗?

　　正所谓“循规蹈矩一日易，遵章守制千日难〞，“合规文化〞的建设与实践绝非一朝一夕，一人一事便可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持。对于我们个人而言，保持严肃正派的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上。慎于思、谨于行、安住心、守住身。严把合规关，慎小处微，让合规成为每个中行人的一种习惯。