银行高管资格考试题库

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　　银行高管资格考试题库

　　1.(  )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

　　A.规划性原则

　　B.综合性原则

　　C.合法性原则

　　D.目的性原则

　　2.个人理财业务是建立在(  )基础上的银行业务。

　　A.资金借贷关系

　　B.产品买卖关系

　　C.委托代理关系

　　D.以上都不是

　　3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(  )。

　　A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高

　　B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

　　D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

　　4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括(  )。

　　A.财务分析

　　B.财务规划

　　C.投资建议

　　D.储蓄存款产品推介

　　5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为(  )。

　　A.13000元

　　B.13210元

　　C.13310元

　　D.13500元

　　6.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(  )。

　　A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　7.下列关于基金认购的表述中，错误的是(  )。

　　A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理，不得撤销

　　C.基金认购有一定期限

　　D.基金认购是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　8.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是(  )。

　　A.固定收益的理财产品会贬值

　　B.储蓄投资的实际利率可能是负值

　　C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　9.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是(  )。

　　A.临时性收入需计人现金流量表

　　B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表

　　C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况

　　D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入

　　10.某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这1年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是(  )。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.5%

　　11.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是(  )。

　　A.评估客户的财务状况

　　B.考虑客户所处的理财生命周期

　　C.提供合适的投资产品供客户自主选择

　　D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

　　12.年金终值和现值的计算通常采用(  )的形式。

　　A.折现

　　B.单利

　　C.复利

　　D.贴现

　　13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(  )。

　　A.政府购买增加

　　B.政府引入销售税

　　C.再贴现率从2%调整到1.5%

　　D.政府在市场上出售外汇基金票据

　　14.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是(  )。

　　A.3年后领取更有利

　　B.无法比较何时领取更有利

　　C.目前领取并进行投资更有利

　　D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　15.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(  )元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　16.A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是(  )。

　　A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多

　　B.两种债券都会升值，B债券升值得较多

　　C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多

　　D.两种债券都会升值，A债券升值得较多

　　17.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致(  )。

　　A.利率上升、金融资产价格上升

　　B.利率下跌、金融资产价格上升

　　C.利率上升、金融资产价格下跌

　　D.利率下跌、金融资产价格下跌

　　18.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是(  )。

　　A.适当减少房产的配置

　　B.适当增加储蓄产品的配置

　　C.适当增加债券产品的配置

　　D.适当增加股票产品的配置

　　19.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(  )。

　　A.愿意承担一些高风险投资

　　B.尽可能多地储备资产、积累财富

　　C.妥善管理好积累的财富;降低投资风险

　　D.保证本金安全;风险承受能力差;投资流动性较强

　　20.一般来说，(  )。

　　A.债券价格与市场利率反向变动

　　B.债券价格与到期收益率同向变动

　　C.债券面值越大，贴现债券价格越低

　　D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　21.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(  )。

　　A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　B.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　22.金融期货合约的特点包括(  )。

　　(1)标准化合约

　　(2)履约大部分通过对冲方式

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　23.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和(  )两种。

　　A.老人教育规划

　　B.亲人教育规划

　　C.子女教育规划

　　D.企业教育规划

　　24.下列选项中，不属于风险衡量指标的是(  )。

　　A.方差

　　B.标准差

　　C.平均差

　　D.变异系数

　　25.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是(  )。

　　A.旅游支出

　　B.保险费支出

　　C.子女上学费用

　　D.按揭贷款的还本付息支出

　　26.下列不属于现货期权的是(  )。

　　A.股指期权

　　B.债券期权

　　C.股指期货期权

　　D.外汇期权

　　27.保险的'基本职能包括经济给付职能和(  )。

　　A.社会管理职能

　　B.资金积累职能

　　C.补偿损失职能

　　D.风险管理职能

　　28.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是(  )。

　　A.养老金

　　B.房贷月供

　　C.定期定额购买基金的月投资款

　　D.每月家庭日用品费用支出

　　29.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是(  )。

　　A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

　　B.认股权证+小型股票基金+期货

　　C.定存+国债+保本投资性产品

　　D.投机股+房产信托基金+黄金

　　30.在个人理财顾问服务的风险管理中，(  )提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A.内部审计部门

　　B.业务部门

　　C.会计部门

　　D.外部审计部门

　　31.一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是(  )。

　　A.减少股票配置

　　B.减少储蓄资产配置

　　C.增加债券资产配置

　　D.增加房产类资产配置

　　32.一般来说，在投资过程中，愿意承受的风险越大，那么投资的(  )越高。

　　A.持有期收益率

　　B.实际收益率

　　C.当期收益率

　　D.预期收益率

　　33.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指(  )。

　　A.零售银行业务

　　B.中间银行业务

　　C.私人银行业务

　　D.理财顾问服务

　　34.一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会(  )黄金，从而导致黄金价格的(  )。

　　A.买入;上升

　　B.卖出;下降

　　C.买人;下降

　　D.卖出;上升

　　35.下列不属于货币市场工具的是(  )。

　　A.短期政府债券

　　B.3年期的企业债券

　　C.回购协议

　　D.商业承兑汇票

　　36.一般来说，债券的价格与到期收益率成(  )，债券的市场交易价格与市场利率成(  )。

　　A.反比;正比

　　B.反比;反比

　　C.正比;正比

　　D.正比;反比

　　37.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在(  )进行销售。

　　A.所有网点

　　B.设有理财专柜的网点和网上银行渠道

　　C.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点

　　D.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

　　38.组合投资类理财产品的判断依据是(  )。

　　A.收益类型

　　B.客户类型

　　C.产品期限

　　D.投资范围

　　39.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(  )。

　　A.将客户引见给理财业务人员

　　B.主动为客户解答

　　C.拒绝客户的提问

　　D.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　40.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每(  )重新确认一次。

　　A.3个月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.半年

　　41.商业银行分支机构应当在(  )内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

　　A.开始发售理财计划之日起10个工作日

　　B.开始发售理财计划前5个工作日

　　C.开始发售理财计划前10个工作日

　　D.开始发售理财计划之日起5个工作日

　　42.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是(  )。

　　A.黄金期货

　　B.远期合约

　　C.股指期货

　　D.期权

　　43.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中，(  )不是银行高资产净值客户。

　　①小王单笔认购理财产品120万元人民币

　　②小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明

　　③小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元

　　④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　A.小赵

　　B.小王

　　C.小张

　　D.小李

　　44.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在(  )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　A.业务咨询

　　B.顾问服务

　　C.委托代理

　　D.受托管理

　　45.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是(  )。

　　A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录

　　D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　46.下列不属于金融市场微观经济功能的是(  )。

　　A.避险功能

　　B.财富管理功能

　　C.融资功能

　　D.调节功能

　　47.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是(  )。

　　A.中国保险监督管理委员会

　　B.中国银行业从业人员资格认证办公室

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　48.客户评估报告的审核人员应着重审查(  )的情况。

　　A.理财投资建议是否存在误导客户

　　B.客户的收入水平

　　C.客户的资产结构

　　D.客户的风险偏好

　　49.(  )不是银行业从业人员在为客户设计保险规划时需要掌握的原则。

　　A.转移风险

　　B.购买险种越全越好

　　C.分析客户保险需要

　　D.量力而行

　　50.目前，我国个人所得税的起征点是月收入(  )元。

　　A.2000

　　B.3500

　　C.1500

　　D.3000