银行从业资格考试历年真题及答案

银行从业资格考试历年真题及答案

　　银行从业资格考试题目（一）

　　1.银行从业人员可以对外披露的信息是（ ）。

　　A.该机构的客户资料

　　B.该机构公开披露的过去一年财务报表

　　C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

　　D.该机构的客户交易信息

　　2.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（ ）。

　　A.熟知业务处理流程

　　B.不断提高业务知识水平

　　C.熟知向客户推荐的金融产品

　　D.不了解风险控制框架

　　3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（ ）行业的资产。

　　A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力

　　4.在买方市场条件下，市场营销应当以（ ）为中心。

　　A.企业自身

　　B.产品

　　C.公共利益

　　D.消费者

　　5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（ ）。

　　A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

　　B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

　　C.不同发行者发行的债券违约风险不同

　　D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

　　6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（ ）。

　　A.以推介业绩为唯一指标

　　B.设置合规性指标

　　C.设置客户满意度指标

　　D.公布奖励情况

　　7.（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

　　A.客户授信额度

　　B.开立信贷证明

　　C.项目贷款承诺

　　D.备用信用证

　　8.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（ ）元才是盈利的。

　　A.58489.43

　　B.43333.28

　　C.33339.10

　　D.24386.89

　　9.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（ ）。

　　A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

　　B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

　　C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

　　D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

　　10.货币市场工具往往被当做（ ）的替代品。

　　A.基金 B.债券 C.股票 D.现金

　　参考答案及解析

　　1.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。

　　2.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。

　　3.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。

　　4.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。

　　5.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。

　　6.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。

　　7.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。

　　8.A【解析】依题得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故选A。

　　9.C【解析】当市场利率下降时（而非市场利率上升），由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

　　10.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。

　　银行从业资格考试题目（二）

　　1.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是（ ）。

　　A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

　　B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系

　　C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大

　　D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

　　2.下列关于证券投资基金的说法，错误的是（ ）。

　　A.投资基金适合作短期投机炒作

　　B.投资基金适合作中长期投资

　　C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

　　D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

　　3.从本质上说，回购协议是一种（ ）。

　　A.信用贷款

　　B.融资租赁

　　C.以证券为质押品的质押**

　　D.金融衍生品

　　4.短期政府债券采用（ ）发行。

　　A.贴现方式

　　B.溢价方式

　　C.按面值

　　D.平价方式

　　5.从金融产品的几大类来看，（ ）的风险最高。

　　A.衍生产品类

　　B.股权类产品

　　C.债权类产品

　　D.可转换债券

　　6.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（ ）。

　　A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

　　B.通常，股价与公司派发的股息成正比

　　C.公司资产净值增加，股价上升

　　D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

　　7.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（ ）的发行方式。

　　A.以收益率为标的的美国式招标

　　B.以价格为标的的美国式招标

　　C.以收益率为标的的荷兰式招标

　　D.以价格为标的的荷兰式招标

　　8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。

　　A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

　　B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权

　　C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

　　D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

　　9.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（ ）。

　　A.本国货币币值下降

　　B.间接标价法下的汇率也下降

　　C.固定数额的`外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

　　D.外国货币与本国货币的比价下降

　　10.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为（ ）。

　　A.6 B.7 C.8 D.10

　　参考答案

　　1.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。

　　2.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。

　　3.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押**。故选C。

　　4.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。

　　5.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。故选A。

　　6.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。

　　7.D【解析】常识题。

　　8.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。

　　9.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。

　　10.D【解析】已获利息倍数=（净利润+所得税费用+利息费用）÷利息费用=（300+150+50）÷50=10。故选D。