银行从业资格考试历年真题

银行从业资格考试历年真题（通用12套）

　　通过研究真题，考生可以更好地了解考试形式、考点分布以及出题规律，从而有针对性地进行复习，提高备考效率。以下是小编为大家收集的银行从业资格考试历年真题，欢迎阅读与收藏。

　　银行从业资格考试历年真题 1

　　2024年10月中级银行从业考试《法律法规与综合能力》真题

　　1.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（ ）。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.40%

　　D.60%

　　2.对于我国商业银行私募理财产品，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不低于（ ）。

　　A.20万

　　B.30万

　　C.40万

　　D.50万

　　3.下列（ ）不是经济周期的所段

　　A.繁荣阶段

　　B.衰退阶段

　　C.复苏阶段

　　D.成长阶段

　　4.下列 （ ）不是影响行业兴衰的主要因素。

　　A.企业家精神

　　B.技术进步

　　C.行业组织创新

　　D.社会变化

　　5.银行监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，本质上是对（ ）和（ ）两种监管目标选择的过程。

　　A.安全优先，风险优先

　　B.风险优先，发展优先

　　C.效率优先，发展优先

　　D.安全优先，效率优先

　　6.下列有利于货币需求增加的因素是（ ）。

　　A.社会商品可供量减少

　　B.货币流通速度加快

　　C.利息率下降

　　D.居民、企业等经济主体的收入减少

　　7.由一个国家或地区银行公会等金融机构行业组织所确定的利率是（ ）

　　A.公定利率

　　B.官定利率

　　C.实际利率

　　D.市场利率

　　8.根据《巴塞尔协议II》，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.6%

　　9.对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场叫（ ）

　　A.发行市场

　　B.流通市场

　　C.一级市场

　　D.股票市场

　　10.对非同业单一客户的`风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　11.下列不属于我国银行监管目标的是（ ）

　　A.增加公众对现代金融的了解

　　B.保护存款人和广大金融消费者的利益

　　C.扩大市场容量

　　D.防范金融风险

　　12.下列选项中，不属于骆驼评级（CAMEL）参考指标的是（ ）。

　　A.集中度水平

　　B.资本充足性

　　C.资产质量

　　D.盈利水平

　　13.目前，我国商业银行的主要资产是（ ）

　　A.房地产

　　B.存款

　　C.贷款

　　D.债券

　　14.商业银行某项业务收入90亿，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（ ）。

　　A.23.3%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.3.3%

　　15.下列哪项不是行政诉讼当事人（ ）

　　A.原告

　　B.第三人

　　C.共同诉讼人

　　D.诉讼代理人

　　银行从业资格考试历年真题 2

　　2024年6月统考银行从业真题+答案

　　一、单选题

　　1.当商业银行面临危机时,下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影的措施是（ ）。

　　A.调整资产结构

　　B.缩小资产规模

　　C.采用资本计量高级方法

　　D.发行普通股

　　参考答案：B

　　2.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（ ）。

　　A.本币升值

　　B.资本流出

　　C.外币贬值

　　D.资本流入

　　参考答案：B

　　3.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员.利用职务之便.非法占有本单位财产。这构成了（ ）。

　　A.诈骗罪

　　B.贪污罪

　　C.非法占有财产罪

　　D.职务侵占罪

　　参考答案：D

　　4.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买该行的股票，违反了职业操守中关于（ ）的规定。

　　A.风险提示

　　B.监管规避

　　C.信息披露

　　D.内幕交易

　　参考答案：D

　　5.下列选项中,不属于商业银行金融创新中的“四个认识原则”的是（ ）。

　　A.认识你的客户

　　B.认识你的业务

　　C.认识你的交易对手

　　D.认识你的监管机构

　　参考答案：D

　　6.银行储蓄业务，储户较多，面临的最主要风险是（ ）

　　A.操作风险

　　B.流动性风险

　　C.信用风险

　　D.市场风险

　　参考答案：A

　　7.下列属于通货紧缩所产生的影响的是（ ）

　　A.会形成有利于债务人不利于债权人的资金再分配

　　B.导致社会总投资增加

　　C.会形成有利于债权人不利于债务人的资金再分配

　　D.会增加消费需求

　　参考答案：C

　　8.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币

　　A.持有、使用假币罪

　　B.出售、购买、运输假币罪

　　C.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　D.伪造货币罪

　　参考答案：C

　　9.关于风险调整后资本回报率（RSROC）的说法，正确的是（ ）。

　　A.只考虑了预期损失，未考虑非预期损失

　　B.只考虑了非预期损失，未考虑预期损失

　　C.未考虑预期损失和非预期损失，但考虑了极端损失

　　D.同时考虑了预期损失和非预期损失

　　参考答案：D

　　10.根据《中华人民共和国公司法》规定，公司股东依法享有的（ ）

　　A.参与重大决策

　　B.宣布公司破产

　　C.选举董事

　　D.资产收益

　　参考答案：B

　　11.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（ ）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。

　　A.结息日

　　B.开户日

　　C.支取日

　　D.清户日

　　参考答案：B

　　12.为治理“滞胀”和刺激经济增长，一国经常会采用的政策是（ ）。

　　A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

　　B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

　　C.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

　　D.扩张性财政政策与扩张性货币政策

　　参考答案：A

　　13.下列关于票据业务办理的相关行为，正确的是（ ）

　　A.先贴现后见票

　　B.以自有资金缴存保证金开票

　　C.对无真实贸易背景票据办理贴现

　　D.滚动签发银行承兑汇票

　　参考答案：B

　　14.中央银行要增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具是

　　A.在公开市场上卖出有价证券

　　B.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　C.降低存款准备金率

　　D.提高再贴现率

　　参考答案：C

　　15.以下禁止作为市场化债转股对象的企业有（ ）

　　A.扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业"

　　B.无故意违约、转移资产等不良信用记录的企业

　　C.技术先进、产品有市场的企业

　　D.发展前景较好、具有可行的企业改革计划和脱困安排的企业

　　参考答案：A

　　16.根据《中华人民共和国民法典》,债权债务的终止情形不包括（ ）

　　A.债务人丧失履行能力

　　B.债务相互抵销

　　C.债权债务同归于一人

　　D.债务已经履行

　　参考答案：A

　　17.下列选项中，不属于商业银行矩阵型组织架构特征的`是（ ）

　　A.总分支行形成垂直管理体系

　　B.总行和区域总部按明相同序列设立若干事业部

　　C.在总行和分支机构之间设立若干区域总部

　　D.区域总部事业部接受区域总部领导人、总行同事业部领导

　　参考答案：A

　　18.下列存款中，（ ）可在每季结息日将利息计入本金

　　A.活期存款

　　B.定法两便存款

　　C.个人通知存款

　　D.定期存款

　　参考答案：A

　　19.下列不属于监管工具的是（ ）。

　　A.流动性

　　B.风险集中度

　　C.银行账簿利率风险

　　D.资本回报率

　　参考答案：D

　　20.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（ ）。

　　A.非法吸收公众存款罪

　　B.伪造、变造金融票证罪

　　C.吸收资金不入账罪

　　D.高利转贷罪

　　参考答案：C

　　21.以下不属于商业银行机构的是（ ）

　　A.政策性银行

　　B.城市商业银行

　　C.农村中小金融机构

　　D.外资银行

　　参考答案：A

　　二、多选题

　　22.公示催告期间,票据不能（ ）。

　　A.申报权利

　　B.付款

　　C.转让

　　D.承兑

　　E.贴现

　　参考答案：B,C,D,E

　　23.根据《中华人民共和国证券法》，证券交易内幕信息的知情人主要包括（ ）。

　　A.上市公司收购人

　　B.公司的实际控制人

　　C.发行人的董事、监事、高级管理人员

　　D.证券服务机构的有关人员

　　E.公司的股东

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　24.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的（ ）。

　　A.资本管理

　　B.资产负债计划管理

　　C.业务经营计划管理

　　D.资金管理

　　E.定价管理

　　参考答案：A,B,D,E

　　25.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。

　　A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

　　B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

　　C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息

　　D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

　　E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

　　参考答案：B,E

　　银行从业资格考试历年真题 3

　　银行从业考试《个人理财（初级）》历年真题解答

　　1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

　　2、某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是（ ）元。【单选题】

　　A.455000

　　B.560000

　　C.625000

　　D.780000

　　正确答案:C

　　答案解析:本题考查永续年金现值的计算。已知年金A=5，利率r=8%，根据永续年金现值计算公式：PA=A÷r=50000÷8%=625000（元）（选项C正确）。

　　3、关于违约责任，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

　　A.违约责任的承担形式包括违约金责任

　　B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

　　C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

　　D.违约责任的承担形式有强制履行

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　1.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任（选项C说法正确），违约责任主要表现为财产责任，选项B说法错误；

　　2.违约责任的承担形式主要有：

　　（1）违约金责任（选项A说法正确）；

　　（2）赔偿损失；

　　（3）强制履行（选项D说法正确）；

　　（4）定金责任；

　　（5）采取补救措施。

　　4、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（ ）原则。【单选题】

　　A.自愿、诚实信用

　　B.平等

　　C.公平

　　D.利益最大化

　　正确答案:A

　　答案解析:保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则（选项A正确）。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　5、（ ）是资金需求者和供给者之间的纽带。【单选题】

　　A.金融机构

　　B.中央银行

　　C.企业

　　D.政府及政府机构

　　正确答案:A

　　答案解析:

　　选项A：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带；

　　选项B：政府及政府机构是市场的参与者；

　　选项C：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；

　　选项D：中央银行是监管机构。

　　6、影响房地产价格的社会因素有（ ）。【多选题】

　　A.居民法律意识

　　B.居民收入和消费水平

　　C.投机状况

　　D.社会偏好

　　E.税收政策

　　正确答案:A、C、D

　　答案解析:影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识（选项A正确）、人口因素、风俗因素、投机状况（选项C正确）和社会偏好（选项D正确）等。

　　7、金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基本标的资产的价值。

　　8、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。

　　9、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的`股票或与其相关的证券投资基金。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。

　　10、财产分配规划是针对家庭财产的，为了使家庭财产在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　银行从业资格考试历年真题 4

　　2024年10月初级银行从业考试《个人贷款》真题

　　1.银行核心一级资本120亿，一级资本50亿，风险加权资本1700亿，假设资本扣除项为0，现在计算出来的资本充足率要达到10.5%，问还需要加多少亿资本（ ）

　　A.8.5

　　B.50

　　C.58.5

　　D.128.5

　　2.根据所承担风险的大小,某商业银行自行计算需要保有的最低资本量为100亿美元，这100亿美元属于（ ）。

　　A.会计资本

　　B.监管资本

　　C.经济资本

　　D.资产规模

　　3.下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（ ）。

　　A.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准

　　B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

　　C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限

　　D.风险限额是风险偏好传导的重要手段

　　4.国别风险超限额情况应当及时向相应级别的（ ）报告，以获得批准或采取纠正措施。

　　A.股东大会

　　B.管理层或董事会

　　C.高级管理层

　　D.监事会

　　5.我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得0，比巴塞尔委员会的要求（ ）。

　　A.高于4%，低1个百分点

　　B.高于3%，低0.5个百分点

　　C.低于4%，高1个百分点

　　D.低于3%，高0.5个百分点

　　6.下列不属于商业银行流动性应急机制中预警。

　　信号的是O。

　　A.资产质量恶化

　　B.资产规模急剧扩大

　　C.银行股票价格大幅上涨

　　D.银行评级下调

　　7.商业银行持有的`资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分，下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。

　　A.降低总的风险加权资产

　　B.银行并购和重组

　　C.增加风险权重低的资产

　　D.增加资本

　　8.金融机构应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级由低到高至少包括（ ）。

　　A.保守型、平衡型、进取型

　　B.保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型

　　C.风险规避型、风险中立型、风险追求型

　　D.风险规避型、稳健型、风险中立型、成长型、风险追求型

　　9.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（ ）。

　　A.小麦

　　B.石油

　　C.棉花

　　D.黄金

　　10.巴塞尔协议第一支柱是银行的最低资本要求，覆盖了（ ）三大风险。

　　A.信用

　　B.市场

　　C.流动性

　　D.操作

　　E.法律

　　银行从业资格考试历年真题 5

　　银行从业资格考试《风险管理（中级）》历年真题

　　1、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（ ）。【单选题】

　　A.商业银行不能利用资产组合分散风险的原理降低风险

　　B.商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿

　　C.商业银行采用高级的风险计量方法就一定能够降低监管资本要求

　　D.建立和完善全面风险管理体系是商业银行创造价值的唯一手段

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B表述最恰当：商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种。选项D表述不恰当：建立和完善全面风险管理体系不是商业银行创造价值的唯一办法，还有其他方法。

　　2、【单选题】

　　A.敏感度限额

　　B.头寸限额

　　C.风险价值限额

　　D.止损限额

　　正确答案:A

　　答案解析:

　　3、

　　贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的.准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。

　　【判断题】A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。

　　4、在确定资本分配的权重时，需考虑以下（ ）因素。【多选题】

　　A.组合在战略层面上的重要性

　　B.经济前景（宏观经济状况预测）

　　C.目前的组合集中情况

　　D.收益率（ROE）

　　E.组合的风险程度

　　正确答案:A、B、C、D

　　答案解析:

　　5、以下不属于利率风险的是（ ）。【单选题】

　　A.重新定价风险

　　B.利率结构性风险

　　C.期权性风险

　　D.基准风险

　　正确答案:B

　　答案解析:利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

　　6、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。【单选题】

　　A.两人密码互相知悉

　　B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

　　C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

　　D.乙用甲的密码为客户办理业务

　　正确答案:B

　　答案解析:柜员管理业务环节的违规操作包括：

　　7、银行市场准入的主要目标不包括（ ）。【单选题】

　　A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

　　B.维护银行市场秩序

　　C.提高银行防范风险的能力

　　D.保护存款者的利益

　　正确答案:C

　　答案解析:

　　8、国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立等为复杂的评级体系。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

　　9、个人贷款业务的特点是（ ）。【单选题】

　　A.单笔业务资金规模小，数量也少

　　B.单笔业务资金规模小，数量巨大

　　C.单笔业务资金规模大，但数量少

　　D.单笔资金业务规模大，数量巨大

　　正确答案:B

　　答案解析:个人贷款业务所面对的客户主要是自然人，其特点是单笔业务资金规模小但数量巨大（选项B正确）。

　　10、储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应当由核心一级资本来满足，比例为（ ）。【单选题】

　　A.1%

　　B.2.5%

　　C.3%

　　D.4.5%

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B正确：监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，旨在确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准。储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应当由核心一级资本来满足，比例为2.5%。

　　银行从业资格考试历年真题 6

　　银行从业资格考试《个人贷款（初级）》真题分析

　　1、质押担保可分为动产质押和不动产质押。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:质押担保可分为动产质押和权利质押。

　　2、下列不属于个人汽车贷款原则的是（ ）。【单选题】

　　A.设定担保

　　B.分类管理

　　C.特定用途

　　D.不限用途

　　正确答案:D

　　答案解析:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。

　　3、个人征信系统数据的直接使用者，包括（ ）。【多选题】

　　A.商业银行

　　B.数据主体贸易伙伴

　　C.数据主体本人

　　D.金融监督管理机构

　　E.以及司法部门等其他政府机构

　　正确答案:A、C、D、E

　　答案解析:根据规定，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

　　4、在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数（ ）的比例、每人每年（ ）元的标准计算确定。【单选题】

　　A.20％，5000

　　B.30％，5000

　　C.20％，6000

　　D.30％，6000

　　正确答案:C

　　答案解析:在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20％的比例、每人每年6000元的标准计算确定。

　　5、经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（ ）。【单选题】

　　A.原贷款期限

　　B.展期期限

　　C.该贷款品种规定的最长贷款期限

　　D.贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限

　　正确答案:C

　　答案解析:经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　6、在下列个人贷款产品中，我国境内开办最早、规模最大的是（ ）。【单选题】

　　A.个人经营类贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人消费贷款

　　D.个人住房贷款

　　正确答案:D

　　答案解析:个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。选项D正确，选项ABC错误。

　　7、个人汽车贷款操作风险的防控措施有（ ）。【多选题】

　　A.熟悉关于操作风险的管理政策

　　B.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

　　C.规范业务操作

　　D.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力

　　E.掌握个人汽车贷款业务的`规章制度

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:

　　个人汽车贷款操作风险的防控措施：

　　1.掌握个人汽车贷款业务的规章制度；

　　2.规范业务操作；

　　3.熟悉关于操作风险的管理政策；

　　4.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；

　　5.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。

　　8、1999年,首先获准开办国家助学贷款业务的银行是（ ）。【单选题】

　　A.中国农业银行

　　B.中国工商银行

　　C.中国银行

　　D.中国建设银行

　　正确答案:B

　　答案解析:1999年,为推动科教兴国战略的实施,解决贫困学生求学问题,中国人民银行、教育部和财政部等有关部门联合下发了开办享受财政贴息的国家助学贷款业务的通知,并首先以中国工商银行为试点在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安和南京等8个城市进行。

　　9、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上（ ）。【单选题】

　　A.上浮不超过5%

　　B.上浮不超过10%

　　C.上浮不超过20%

　　D.不上浮

　　正确答案:D

　　答案解析:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮。

　　10、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前,要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查,审查内容不包括（ ）。【单选题】

　　A.开发商员工平均学历

　　B.项目自有资金到位情况

　　C.开发商资信及经营状况

　　D.对房屋销售前景的了解

　　正确答案:A

　　答案解析:

　　银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。经过有关审批后按规定与开发商签约，以明确双方合作事项，如贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。

　　银行从业资格考试历年真题 7

　　2024年10月初级银行从业考试《个人理财》真题

　　1.对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（ ）.

　　A.社会地位

　　B.当前收支状况

　　C.年龄

　　D.风险承受能力

　　2.基金投资运作由（ ）负责.

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金销售人

　　D.基金投资者

　　3.下列关于 IRR（内部回报率）表述错误的是（ ）。

　　A.可称作净现值率

　　B.净现值等于0的贴现率

　　C.当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚

　　D.使现金流现值之和等于

　　4.下列不属于理财师职业特征的是（ ）.

　　A.专业性

　　B.风险性

　　C.长期性

　　D.动态性

　　5.私暮基金的设立要符合法律规定以有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。

　　A.20

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　6.《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》,封闭式资产管理计划的期限不得低于（ ）

　　A.30天

　　B.180天

　　C.90天

　　D.1年

　　7.具有缴费灵活，保额可调整，非约束性的特点，包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品的是（ ）

　　A.万能险

　　B.投连险

　　C.分红险

　　D.生死两全保险

　　8.专业理财师的工作目标和重心是帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）

　　A.专业理财规划报告书

　　B.提出自己的见解和建议!

　　C.全面评估客户的财务问题

　　D.深入了解客户

　　移动学习 职达

　　9.下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）

　　A.纪念金币

　　B.实物金条

　　C.黄金股票

　　D.纸黄金

　　10在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是（ ）

　　A.在持有股票的同时卖空该股票的看活长期权

　　B.在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权

　　C.在持有股票的同时买入该股票的看跌期权

　　D.在持有股票的同时买入该股票的看涨期权

　　11.某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为（ ）万元

　　A.5.45

　　B.2.68

　　C.4.54

　　D.3.79

　　12.下列关于金融市场的表述，不恰当的`是（ ）

　　A.金融市场交易机制中最重要的是价格机制

　　B.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的借贷关系及其交易机制的总和

　　C.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场

　　D.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间

　　13.商业银行作为理财顾问，向客户提供理财咨询服务，这类业务属于（ ）

　　A.受托性质

　　B.委托性质

　　C.顾问性质

　　D.投资性质

　　14.关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是（ ）

　　A.债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题

　　B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理

　　C.现金管理规划是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理

　　D.家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务管理和现金管理

　　15.代理信托理财产品对银行而言属于（ ）

　　A.表外业务

　　B.传统业务

　　C.表内业务

　　D.托管业务

　　16.一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）

　　A.金融衍生品;国债;基金;股票

　　B.国债;基金;股票;金融衍生品

　　C.国债基金;货币市场金融工具;股票

　　D.基金;国债;货币市场金融工具;股票

　　17.零息债券一般（ ）面值发行

　　A.不低于

　　B.等于

　　C.高于

　　D.低于

　　18.直接融资市场的特点不具有下列哪项

　　A.分散性

　　B.差异性较大

　　C.差异性较小

　　D.部分不可逆

　　19.下列哪项在互换时，交换本金和利息

　　A.信用互换

　　B.货币互换

　　C利率互换

　　D.股权互换

　　20.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。

　　A.6

　　B.4

　　C.7

　　D.5

　　21.某投资项目各年现金净流量按13%折现时，净现值大于零，按15%折现时，净现值小于零，则该项的内部报酬率一定（ ）.

　　A.无法确定

　　B.小于15%

　　C.大于15%

　　D.小于13%

　　22.孩子 10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为 6%,如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（ ）元。（不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入）

　　A.45913

　　B.38671

　　C.41020

　　D.73460

　　23.（ ）客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益和风险均衡化;（ ）客户非常注重资金安全，极力回避风险，投资工具以储蓄、国债、保险为主。

　　A.风险厌恶型;风险中立型

　　B.风险厌恶型;风险偏好型

　　C.风险中立型;风险偏好型

　　D.风险中立型;风险厌恶型

　　24.下列哪项不属于期货资产管理业务?

　　A.量化打新类产品

　　B.量化对冲类产品

　　C.挂钩期权类产品

　　D.大额可转让定期存单

　　25.某项目初始投资100万元共投资3年，贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为（ ）万元。

　　A.5.45

　　B.2.68

　　C.4.54

　　D.3.79

　　26.个人外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）,凭本人有效身份证件办理超过上述金额的，凭本人有效身份证件有交易额相关材料办理。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.2

　　银行从业资格考试历年真题 8

　　银行从业考试《个人贷款（初级）》历年真题解答

　　1、下列属于最常见的个人贷款营销渠道的是（ ）。【多选题】

　　A.电子银行

　　B.合作机构

　　C.网点机构

　　D.数据库

　　E.自助银行

　　正确答案:A、B、C

　　答案解析:从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。

　　2、在个人住房贷款中，贷款档案中的借款人的相关资料不包括（ ）。【单选题】

　　A.购房交易收件收据

　　B.保险合同

　　C.借款人身份证件

　　D.借款人家庭收入证明

　　正确答案:D

　　答案解析:个人住房贷款档案管理可参照个人贷款部分，贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件；购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；房屋他项权利证明书；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证；委托转账付款授权书。

　　3、在个人住房贷款的划付过程中。借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（ ）。【单选题】

　　A.本人身份证件

　　B.借款人身份证件

　　C.借款人授权委托书

　　D.借款申请书

　　正确答案:D

　　答案解析:借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明，授权可以采取在合同中约定的方式，也可以采取出具授权委托书的方式。委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。

　　4、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括（ ）。【多选题】

　　A.借款人的基本收入情况

　　B.借款人投资其他企业的股权分红

　　C.借款人的租金收入

　　D.借款人的各类投资收益

　　E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:

　　首先，要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；

　　其次，对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证；最后，了解收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的.上限。

　　对借款人还款能力的调查，除了对上述基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。

　　5、住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:《住房公积金管理条例》第28条：住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

　　6、银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（ ）。【多选题】

　　A.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

　　B.税务登记证明

　　C.会计报表

　　D.企业资信等级

　　E.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

　　7、根据《住房公积金管理条例》规定，住房公积金的增值收益可用于（ ）。【多选题】

　　A.建立住房公积金贷款风险准备金

　　B.城市拆房建设的补偿金

　　C.建设经济适用房的补充资金

　　D.住房公积金管理中心的管理费用

　　E.建设城市廉租住房的补充资金

　　正确答案:A、D、E

　　答案解析:住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。

　　8、在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（ ）。【单选题】

　　A.借款人

　　B.借款人直系亲属

　　C.贷款银行

　　D.担保人

　　正确答案:C

　　答案解析:在贷款期限内，借款人须持续为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

　　9、近年来,国内商业银行纷纷将个人住房贷款业务作为个人贷款业务的发展重点。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:近年来,国内商业银行纷纷将个人汽车贷款业务作为个人贷款业务的发展重点。

　　10、协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，（ ）。【多选题】

　　A.规范各方有关行为

　　B.防范潜在风险

　　C.明确各方权利

　　D.调整各方法律关系

　　E.明确各方法律责任

　　正确答案:A、C、D、E

　　答案解析:协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

　　银行从业资格考试历年真题 9

　　单选题

　　1.在我国，股票注册发行的是（ ）

　　A.证券监督管理机构

　　B.证券交易所

　　C.证券登记结算机构

　　D.证券业协会

　　2.一般来说，货币政策的发布者是（ ）

　　A.中央银行

　　B.金融监管机构

　　C.商业银行

　　D.政策性银行

　　3.公司安排王某去购买一款设备，王某到百货公司正巧碰到百货公司在举办有奖活动，王某购买的设备正好能领5张奖卷，王某把奖卷都留下来，其中一张中奖能领一个家电，这款家电应归（ ）所有。

　　A.公司

　　B.王某

　　C.公司和王某共同所有

　　D.公司所有，但应给王某赔偿

　　4.国外友人的捐赠应该记录在（ ）

　　A.经常账户

　　B.资本账户

　　C.错误与遗漏账户

　　D.外汇账户

　　5.商业银行主要经营（ ）业务

　　A.货币

　　B.利率

　　C.外汇

　　D.现实货物

　　多选题

　　6.下列表述中，可以导致有效需求不足的包括（

　　A.实际利率较高

　　B.金融机构贷款意愿下降

　　C.消费倾向下降

　　D.储蓄倾向上升

　　E.金融机构提高利率

　　7.通货膨胀对生产的不利影响表现在（ ）。

　　A.不利于生产正常发展

　　B.成本、收入、利润等无法准确核算

　　C.会导致生产部门的资金进行金融投机

　　D.会导致生产部门的资金转向商业部门

　　E.会导致社会生产资本总量扩张

　　8.下列关于票据特性的`说法，正确的有（ ）

　　A.票据是完全有价证券

　　B.票据是要式证券

　　C.票据是债权证券

　　D.票据是流通证券

　　E.票据是有因证券

　　9.下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是（ ）

　　A.定价管理

　　B.资产负债匹配管理

　　C.资产组合管理

　　D.资本管理

　　E.负债组合管理

　　10.我国法律规定的保证担保方式有（ ）

　　A.权利保证

　　B.连带责任保证

　　C.一般保证

　　D.特别保证

　　E.口头保证

　　11.中央银行作为政府的银行，其含义主要包括（ ）.

　　A.代表国家贯彻执行金融政策

　　B.对商业银行提供信贷

　　C.代为管理财政收支

　　D.为国家提供各种金融服务

　　E.代表国家处理各种国际金融事务

　　12.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（ ）

　　A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　B.可以由存款客户自主选择开户银行

　　C.企业可以在多家银行开立多个基本账户

　　D.可以在此账户办理日常转账结算

　　E.可以在此账户办理现金收付

　　判断题

　　13.商业银行主要面临的风险是操作风险?

　　A.正确

　　B.错误

　　14.职务侵占罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产，贪污罪的犯罪对象是国有单位

　　的财物和非国有单位的财物?

　　A.正确

　　B.错误

　　15.企业法人职能部门提供担保的保证合同无效。

　　A.正确

　　B.错误

　　银行从业资格考试历年真题 10

　　银行从业考试《公司信贷（中级）》历年真题

　　1、公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括（ ）。【多选题】

　　A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

　　B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

　　C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况

　　D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

　　E.借款用途及还款来源明确、合法

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件：

　　2、行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的`可能性。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。

　　3、【多选题】

　　A.债项因素

　　B.企业因素

　　C.行业因素

　　D.政策因素

　　E.市场因素

　　正确答案:A、B、C

　　答案解析:

　　4、授权的有效期限一般为（ ）。【单选题】

　　A.2年

　　B.半年

　　C.1年

　　D.3年

　　正确答案:C

　　答案解析:授权的有效期限一般为一年（选项C正确）。

　　5、贷款逾期后，银行只对贷款的本金计收利息。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且还对应收未收的利息也要计收利息。

　　6、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是（ ）。【单选题】

　　A.中层管理层薄弱

　　B.借款人的关联企业倒闭

　　C.借款人在银行存款大幅下降

　　D.管理层的品味、修养

　　正确答案:C

　　答案解析:管理状况监控主要关注借款人管理水平、管理状况、人员变化、员工士气变化及企业内部道德风险对公司经营的影响。管理层的品味、修养、中层管理层的管理水平、主要股东或管理状况变化均属于企业管理状况范畴；借款人在银行存款状况反映的是企业与银行往来情况。

　　7、生产转换周期是通过资本转换周期来完成的。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的。

　　8、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是（ ）。【单选题】

　　A.历史成本法

　　B.市场价值法

　　C.净现值法

　　D.公允价值法

　　正确答案:D

　　答案解析:在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是公允价值法。

　　9、根据抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以（ ）形式受偿。【单选题】

　　A.货币

　　B.以物抵债

　　C.土地房产

　　D.生产设备

　　正确答案:A

　　答案解析:

　　10、（ ）银监会下发《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》。【单选题】

　　A.2014年7月24日

　　B.2016年7月15日

　　C.2016年7月24日

　　D.2014年7月15日

　　正确答案:A

　　答案解析:选项A正确。2014年7月24日，银监会下发《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》。

　　银行从业资格考试历年真题 11

　　1、贷款环境分析不包含( )

　　A.国家风险分析

　　B.区域风险分析

　　C.行业分析

　　D.市场分析

　　标准答案：d

　　解　　析：结构

　　2、替代品的竞争影响行业中现有企业的竞争战略的形式不包括( )

　　A.售价与获利潜力的提高因为被用户方便接受的替代品而受到限制

　　B.使得现有企业提高产品质量或降低售价

　　C.替代品的转换成本高低会影响其竞争程度

　　D.替代品的销售增长率高

　　标准答案：d

　　3、行业成熟度的四阶段模型中，现金流为正的阶段为( )

　　A.初级阶段

　　B.成长阶段

　　C.成熟阶段

　　D.衰退阶段

　　标准答案：c

　　解　　析：重要事件：销售、利润、现金流

　　4、下列关于进入壁垒的描述不正确的有( )

　　A.影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素

　　B.进入壁垒越高，企业面临的竞争风险越大

　　C.进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素

　　D.技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒

　　标准答案：b

　　5、速动资产包含( ) 概念

　　A.存货

　　B.预付帐款

　　C.应收帐款

　　D.待摊费用

　　标准答案：c

　　6、授信额度不包含( )

　　A.单笔贷款授信额度

　　B.借款企业授额度

　　C.集团借款企业额度

　　D.银团借款额度

　　标准答案：d

　　7、收款条件不包含( )

　　A.预收货款

　　B.现货交易

　　C.赊账销售

　　D.信用证销售

　　标准答案：d

　　8、现金流量的具体内容不包括( )

　　A.经营活动的.现金流

　　B.融资活动的现金流

　　C.投资活动的现金流

　　D.管理活动的现金流

　　标准答案：d

　　9、以下对违约概率模型的说法不正确的是( )

　　A.违约概率模型是一种定量分析方法

　　B.能够直接估计客户的违约概率

　　C.对历史数据的要求不高

　　D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

　　标准答案：c

　　10、抵押与质押的区别在于( )

　　A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权

　　B.质押中的债务人保持对质押财产的占有权

　　C.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权

　　D.质押中的债权人保留对质押财产的所有权

　　标准答案：c

　　11、以下关于贷款偿还的描述不正确的是( )

　　A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

　　B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

　　C.因提前还款而产生的费用应由借款人负担

　　D.银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

　　标准答案：d

　　解　　析：重要事件

　　12、提前还款条款的内容不包括( )

　　A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

　　B.借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

　　C.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的

　　D.已提前偿还的部分不得要求再贷

　　标准答案：c

　　13、以下表述不正确的是( )

　　A.凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年

　　B.展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日

　　C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

　　D.展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同

　　标准答案：a

　　14、以下关于银行依法收贷表述不正确的是( )

　　A.依法收贷的对象是不良贷款

　　B.依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款

　　C.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年

　　D.向人民法院提起诉讼的时效为2年

　　标准答案：b

　　15、我国贷款风险分类的标准的核心内容是( )

　　A.贷款偿还的可能性

　　B.贷款偿还的意愿

　　C.贷款偿还的能力

　　D.贷款偿还的时间

　　标准答案：a

　　16、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于( )

　　A.正常类贷款

　　B.关注类贷款

　　C.次级类贷款

　　D.可疑类贷款

　　标准答案：c

　　17、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于( )

　　A.正常类贷款

　　B.关注类贷款

　　C.次级类贷款

　　D.可疑类贷款

　　标准答案：c

　　18、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是( )

　　A.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

　　B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

　　C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

　　D.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

　　标准答案：d

　　19、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为( )

　　A.正常、关注、次级、可疑、损失

　　B.正常、次级、关注、可疑、损失

　　C.正常、关注、可疑、次级、损失

　　D.正常、次级、可疑、关注、损失

　　标准答案：a

　　20、通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是( )

　　A.现金清收

　　B.重组

　　C.以资抵债

　　D.呆账核销

　　标准答案：d

　　银行从业资格考试历年真题 12

　　1. ( )已经成为商业银行经营管理的核心内容之一

　　A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利

　　2. 证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?( )

　　A.资产负债风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段

　　C.资产风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段

　　3. 下列属于按风险诱发原因分类的是( )。

　　A.政治风险和社会风险 B.系统性风险和非系统性风险

　　C.信用风险和市场风险 D.纯粹风险和投机风险

　　4. 在市场风险中尤为重要的是( )。

　　A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险

　　5. 由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是( )。

　　A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

　　6. ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。

　　A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲

　　7. 随机变量x的概率分布表如下：则随机变量X的期望值是( )。

　　A.3.15 B.3.05 C.3 D.2.95

　　8. ( )指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

　　A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理文化

　　9.根据国家风险的分类，( )是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

　　A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险

　　10.在声誉风险中，关于管理声誉风险的最好的办法的说法不正确的是( )。

　　A.强化全面风险管理意识 B.改善公司的治理

　　C.预先做好应对声誉危机的准备 D.无法确保其他主要风险被正确识别、优先排序 11.巴塞尔委员会以( )方式把商业银行面临的风险分为八大类。

　　A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因

　　12.下列属于商业银行风险管理的主要策略的有( )。

　　A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出

　　13.根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，可以把随机变量分为( )。

　　A.离散型随机变量和间隔型随机变量 B.离散型随机变量和连续型随机变量

　　C.集中型随机变量和连续型随机变量 D.集中型随机变量和间隔型随机变量

　　14.某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益分别为20%、44%、15%，则该部门的投资组合百分比收益率是( )。

　　A.35% B.33% C.34% D.23%

　　15.在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。

　　A.资本规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平

　　C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平

　　16.20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列( )阶段。

　　A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式

　　C.资产负债风险管理模式 D.全面风险管理模式

　　17.从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由( )引发。

　　A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险

　　18.商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为( )。

　　A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

　　B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

　　C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

　　D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

　　19.资产负债风险管理的重要分析手段为( )。

　　A.缺口分析和盈利分析B.缺缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析

　　20.下列关于风险对冲说法不正确的是( )。

　　A.风险对冲不能被用于管理信用风险 B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

　　C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定 21.某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30%、40%、30%，三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%、9%，则该部门总的资产百分比收益率是( )。

　　A.14.5% B.14% C.13.5% D.12%

　　22.假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为5%，标准差为0.03的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在( )区间的概率约为68%。

　　A.(0，6%) B.(2%，8%) C.(2%，3%) D.(2.2%，2.8%)

　　23.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是( )。

　　A.有助于商业银行对损失可能性的管理

　　B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

　　C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

　　D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

　　24.金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行( )。

　　A.资产风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段

　　C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段

　　25.下列关于事件的说法，错误的是( )。

　　A.不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

　　B.概率是对不确定事件进行描述的最有效的数学工具

　　C.确定性事件是指，在相同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是不同的

　　D.在每次随机试验中可能出现，也可能不出现的结果称为随机事件

　　26.关于国家风险的`说法不正确的是( )。

　　A.在同一个国家范围内的经济金融活动存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

　　C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的 D.个人一般不会遭受国家风险

　　27.对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用( )来转移。

　　A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润

　　28.国家风险是由( )引起的，超出了( )的控制范围。

　　A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人

　　29.关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有( )。

　　A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

　　B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

　　C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

　　D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

　　30.正态分布的图形特征是( )。

　　A.左高右低B.中间高，两边低，左右对称C.右高左低D.中间低，两边高，左右对称