网贷最新整治方案

网贷最新整治方案范文（精选5篇）

　　为了确保事情或工作能无误进行，常常需要预先准备方案，方案是有很强可操作性的书面计划。那么问题来了，方案应该怎么写？以下是小编为大家整理的网贷最新整治方案范文（精选5篇），欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

　　网贷最新整治方案1

　　近年来，网贷行业（以下简称“网贷”）风险积聚，出现了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益，对互联网金融行业声誉和健康发展带来较大影响。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进网贷行业规范有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，银监会会同工业和信息化部、公安部、工商总局、国家互联网信息办公室等十四个部委联合印发了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》（以下简称“《方案》”），在全国范围内开展网贷风险专项整治工作。《方案》的主要内容如下：

　　一是明确了网贷风险专项整治工作的目标原则。

　　按照“态度积极、措施稳妥，底线思维、预案完备，线上线下、统筹治理，分类处理、标本兼治，依法合规、有章可循，上下联动、协调配合”的六大工作原则，坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合，通过摸底排查、分类处置及验收规范三个步骤，对网贷行业进行全面整治，实现扶优抑劣、规范纠偏、正本清源，为网贷行业建立和完善长效机制，促进行业规范创新发展。

　　二是确定了网贷风险专项整治工作的范围和重点。

　　此次专项整治的对象，既包括按照《指导意见》要求从事信息中介服务的网贷机构，也包括以网贷名义开展经营、异化为信用中介的机构。《方案》要求对机构的基本情况、各类产品和业务运营情况、机构存在的主要问题进行全面排查，并对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。同时，专项整治工作重点整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。

　　三是明确了网贷风险专项整治工作的标准措施。

　　在综合采取多方数据汇总、逐一对比、网上核验、现场实地认证等方式对网贷机构基本信息进行摸底排查的基础上，根据《指导意见》和有关监管要求，甄别判断网贷机构在信息中介定位、业务合规性、客户资金第三方存管、信息披露及网络设施安全性等方面是否符合要求，结合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类，制定差别化措施实施分类处置。

　　四是确定了网贷风险专项整治工作的职责分工。

　　专项整治工作坚持“双负责制”原则，即中央金融监管部门与省级人民政府双负责、地方人民政府金融监管部门和银监会派出机构双负责的原则，明确分工，落实责任。在中央层面，银监会会同十四个部委成立网贷风险专项整治工作领导小组，在银监会设立网贷风险专项整治工作小组办公室，建立日常工作的组织协调机制。银监会作为网贷风险专项整治工作统筹部门，牵头负责组织协调、规则制定、培训部署、督导汇总等工作。在地方层面，各省级人民政府按照中央监管部门的统一方案和要求，负责本地区网贷风险具体整治工作。在各省级人民政府的统一领导下，设立网贷风险专项整治联合工作办公室，由省级金融办（局）和银监局共同负责，办公室成员由省级人民政府根据工作需要确定相关部门组成，具体组织实施专项整治工作。

　　专项整治工作于2017年1月底前完成，通过专项整治，防止行业风险蔓延、偏离正确轨道，保护鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展，提升行业整体形象，回归服务实体经济和小微企业等普惠金融本质上来。

　　网贷最新整治方案2

　　P2P网络借贷(以下简称网贷)作为一种互联网金融业态，在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。但近年来，网贷行业风险有所积聚，爆发了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益，对互联网金融行业声誉和健康发展造成较大负面影响，给金融安全和社会稳定带来较大危害。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进网贷行业规范有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》)和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，制定本方案。

　　一、工作目标和原则

　　(一)工作目标

　　按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求，坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合，妥善处置风险事件，遏制网贷领域风险事件高发势头，维护经济金融秩序和社会稳定。一是在市场主体层面，着力扶优抑劣，支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务，促其健康发展，整治和取缔违法违规的网贷机构。二是在市场环境层面，加强规范优化，扭转行业机构异化趋势，实现正本清源，强化风险教育，引导出资人理性出资。三是在机制层面，坚持标本兼治，建立行业长效规范机制，消除监管空白，实现规范创新兼顾发展，形成良性循环。

　　(二)工作原则

　　态度积极，措施稳妥。高度重视本次专项整治工作，树立大局意识、责任意识，明确职责分工，确立时间进度表，积极推进各项工作。同时稳扎稳打，讲究方式方法，处理好工作力度和节奏的关系。

　　底线思维，预案完备。充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性，在统筹考虑各种突发风险的前提下，制定完备的处置预案，有序化解存量风险，有效控制增量风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

　　线上线下，统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体，明确关联关系，依据其经营本质和实际控制人进行统筹治理。将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围，做到风险防范和治理全覆盖。

　　分类处理，标本兼治。根据网贷机构违法违规性质、情节和程度分类处理，精准施策，把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进网贷机构改革创新与重组改造结合起来，以本次专项整治工作为契机，强化行业监管，构建长效机制。

　　依法合规，有章可循。贯彻落实《指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和本方案明确的原则和要求，严格遵循有关法律法规和规章制度，做到依法整治、合规处理，为网贷行业常态化监管奠定基础。

　　上下联动，协调配合。各有关部门、各地方人民政府加强组织领导，完善工作机制，充分考虑网贷行业跨区域、跨领域、跨行业的特点，加强部门间和区域间的协同联动，形成工作合力，提高整治效率，夯实整治基础，巩固整治成果。

　　二、全面排查、摸清底数

　　(一)排查目的

　　准确掌握网贷机构相关数据，提高数据的权威性、准确性和及时性，摸清行业底数，建立较为完整的行业基本数据统计体系，为专项整治工作及今后的行业监管奠定坚实基础。

　　(二)排查对象

　　本次排查摸底的对象是各地经工商登记注册的网贷机构，根据《指导意见》要求，该类机构应当以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。同时，部分以网贷名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，已经脱离信息中介本质，异化为信用中介的机构，也是本次排查和整治的对象。

　　此外，对于互联网企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查。互联网企业与银行业金融机构合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

　　(三)排查方式

　　采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等方式进行。在数据汇总层面，银监会会同工业和信息化部、公安部、工商总局、国家互联网信息办公室及第三方统计机构、行业自律组织等，利用行业信息库、大数据检索、工商注册信息、接受举报等方式，汇总形成网贷机构基本数据统计，并发送至各省级人民政府。各省级人民政府以此为基础，综合采取公告确认、电话联系、现场勘查、高管约谈等方式对行业机构数据统计的内容进行逐一核实，并要求机构法定代表人或高级管理人员等对核实后的信息进行签字确认，做到对本地区网贷机构基本信息进行充分摸底排查，实现“一户一档”。

　　(四)排查内容

　　各省级人民政府对本地区机构的排查主要包括：一是网贷机构基本情况，包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、出借人总数、分支机构数量及分布等。二是网贷机构各类产品及业务运营情况，包括产品期限、综合收益率、逾期率等。三是网贷机构存在的主要问题，包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等；是否存在信息披露不完整、不客观、不及时；是否未实行出借人资金第三方存管等问题。此外，对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。根据排查结果汇总本地区问题机构总体数量、各类问题机构的占比等，并据此对本地区机构风险状况进行判断。

　　对于跨区域经营的网贷机构，银监会协调相关省级人民政府加强合作，密切配合，进一步增强摸底排查的完整性、准确性、时效性。

　　三、明确标准、分类施策

　　(一)分类处置标准

　　专项整治工作的重点是整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。分类处置标准以《指导意见》和有关监管要求等作为主要依据：一是网贷机构满足信息中介的定性。二是业务符合直接借贷的标准，即个体与个体之间通过互联网机构实现的直接借贷。三是不得触及业务“红线”，即设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。四是落实出借人及借款人资金第三方存管要求。五是信息披露完整、客观、及时，并且具备合规的网络安全设施。

　　(二)分类处置措施

　　对各类网贷机构认真甄别，根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，准确分类，及时纠偏，制定差别化措施，防范处置风险的风险，确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖。

　　根据以上标准将网贷机构划分为三类，并实施分类处置。一是合规类。该类机构严格遵守信息中介定位，稳健经营、运作规范，具有较强的管理技术和风险控制能力，基本符合《指导意见》规定，未违反有关法律法规和规章制度。应对此类机构实施持续监管，支持鼓励其合规发展，督促其规范运营。二是整改类。该类机构大多数运行不规范，风险控制不足，缺乏持续经营能力和自我约束能力，大多异化为信用中介，存在触及业务“红线”的问题。此类机构应按照有关要求限期整改，整改不到位的，责令继续整改或淘汰整合，并依法予以处置。三是取缔类。此类机构涉嫌从事非法集资等违法违规活动，应对其严厉打击，坚决实施市场退出，并按照有关法律法规和规章制度规定，由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任，政府不承担兜底责任。同时，做好核实资本和财务状况工作，妥善处理债权债务关系，依法保护投资者合法权益。

　　四、职责分工

　　按照《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求，专项整治工作按照银监会会同中央有关部门与省级人民政府双负责制的原则，明确分工，落实责任。

　　(一)加强组织领导。银监会会同中央宣传部、中央维稳办、发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、人民银行、工商总局、法制办、国家网信办、国家信访局、最高人民法院、最高人民检察院成立网贷风险专项整治工作领导小组，银监会为组长单位，工业和信息化部、公安部、国家网信办、工商总局为副组长单位，其他部门为成员单位，网贷风险专项整治工作小组办公室设在银监会。

　　(二)中央监管部门职责。银监会作为网贷风险专项整治工作统筹部门，负责总体工作的组织和协调。一是制定规则，即制定网贷行业监管制度和第三方存管等系列配套制度，拟定网贷风险专项整治工作实施方案，明确专项整治工作目标、原则、内容、措施等。二是培训部署，即对专项整治工作进行周密部署，组织开展培训。三是划清界限，即明确网贷业务负面清单，划清网贷机构不得从事的业务边界。四是督导汇总，即加强跨部门、跨地区间协调，研究重大问题、汇总工作报告等。五是在省级人民政府统一领导下，省金融办(局)与银监会省级派出机构共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。

　　各相关部门发挥职能作用，密切协作，互通信息，共享资源，形成合力。

　　(三)各省级人民政府职责。各省级人民政府按照中央监管部门的统一方案和要求，负责本地区具体整治工作。在各省级人民政府统一领导下，设网贷风险专项整治联合工作办公室，由省金融办(局)和银监会省级派出机构共同负责，办公室成员由省级人民政府根据工作需要确定相关部门组成，具体组织实施专项整治工作，并建立风险事件应急制度和处置预案，做好本地区维稳工作，最大限度预防和减少风险事件造成的不良社会影响，维护社会稳定。

　　五、时间进度

　　(一)部署培训阶段。根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求，银监会协调有关各方汇总网贷行业机构基本数据统计，部署培训各地方开展专项整治工作。此项工作于2016年4月底前完成。

　　(二)行业摸底排查阶段。各省级人民政府依照网贷行业机构基本数据统计对本地区机构进行摸底排查，并报银监会。此项工作于2016年7月底前完成。

　　(三)分类处置阶段。各省级人民政府依照摸底排查结果，结合《指导意见》和本方案要求，对本地区机构进行分类处置。此项工作于2016年11月底前完成。

　　(四)总结督导阶段。银监会将适时赴各地对专项整治工作进行督导，各省级人民政府应对检查、查处、整改情况进行总结，形成报告报送银监会。银监会将根据各地情况，形成规范整治工作总体报告，报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。此项工作于2017年1月底前完成。

　　六、配套支持措施

　　(一)加强舆论宣传引导。加强网贷风险专项整治工作正面宣传与舆论引导，鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展。通过以案说法，厘清合法和非法的界限，适时主动发声，及时回应投资者关切。加强舆情监测，强化媒体责任，为整治工作营造良好的舆论环境。

　　(二)加强各方协调配合。加强各部门沟通协调，完善工作机制，坚持部门间和区域间纵横联动，协作配合。加强中央与地方金融监管协同配合，共同履行好监管职责，形成专项整治和日常监管的合力，确保中央和地方金融监管目标和规则的一致性，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

　　(三)注重工作方式方法。专项整治工作具有政策性强、涉及面广、敏感度高、难度较大等特点，要讲究整治策略，注意方式方法，做好风险隔离，依法依规，有节有度，妥善化解各类存量风险，防范风险蔓延和叠加，切实防范处置风险的风险，依法保护投资者合法权益，维护正常的经济金融秩序和社会稳定。

　　网贷最新整治方案3

　　为贯彻落实党中央、国务院决策部署，防范和化解本市互联网金融领域相关风险，整治各类违法违规行为，引导互联网金融行业持续规范健康发展，根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（以下简称“国办《实施方案》”）和国家相关部门印发的6个分领域专项整治工作实施方案，结合本市实际，制定本方案。

　　一、工作目标和原则

　　（一）工作目标

　　规范本市各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融及相关领域风险案件高发频发势头；及时回应群众诉求、依法维护群众合法权益；探索建立和完善适应互联网金融发展特点的长效工作机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，引导、促进本市互联网金融行业持续规范健康发展。

　　（二）工作原则

　　1.打击非法，保护合法。按照国家监管部门统一要求，明确合法与非法、合规与违规的边界，促使互联网金融相关企业守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为坚决打击。

　　2.积极稳妥，有序化解。针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规性质、情节轻重和社会危害程度区别对待，依法有序、公平公正、积极稳妥处置风险。同时，做好风险评估，防范处置风险的风险。

　　3.明确分工，强化协作。按照国办《实施方案》和分领域专项整治实施方案明确的分工，结合本市实际，明确各部门职责分工。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区（县）、跨省市协作，共同承担整治任务、共同落实整治责任。

　　4.远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融及相关领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，健全制度和规范，探索建立和完善适应互联网金融发展特点的长效工作机制。

　　二、重点整治领域和主要工作要求

　　（一）P2P网络借贷和股权众筹业务

　　1.P2P网络借贷平台应落实信息中介性质，严守法律底线和政策红线。不得设资金池，不得发放贷款，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

　　2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资。应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

　　3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资、基金销售等金融业务。同时，客户资金与自有资金应分账管理，按照专业化运营要求，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

　　4.房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融业务资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融业务资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

　　（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

　　1.互联网企业未取得相关金融业务资质，不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

　　2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性，执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

　　3.金融机构不得依托互联网，通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

　　4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

　　（三）第三方支付业务

　　1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。引导非银行支付机构提供小额、快捷、便民的支付服务。

　　2.非银行支付机构开展跨行支付业务，应通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构进行。

　　3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，如开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

　　（四）互联网保险业务

　　1.保险机构通过互联网销售保险产品，特别是高现金价值业务，必须如实描述，不得片面或夸大宣传过往业绩，违规承诺收益或承担损失等误导性描述。

　　2.保险机构依托互联网跨界开展业务，不得与不具备经营资质的第三方网络平台合作，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的网络借贷平台合作。保险机构经营互联网信贷平台融资性保证保险业务，必须完善风控手段、强化内控管理。

　　3.开展互联网保险业务的机构应依法取得相应业务资质，非持牌机构不得违规开展互联网保险业务。互联网企业未取得业务资质，不得依托互联网开展保险业务。严厉打击以互联网保险名义或假借保险公司信用的形式从事非法集资活动的行为。

　　（五）互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动

　　1.互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

　　2.依托企业信用信息公示系统，加强工商登记注册信息互联互通和部门监管互动。市级层面，实现全市工商登记信息与人民银行上海总部、上海银监局、上海证监局、上海保监局（以下简称“一行三局”）、市金融办、市公安局互联互通；区（县）层面，实现区（县）工商登记信息与区（县）金融办（局）、区（县）公安局互联互通。

　　3.对经金融管理部门认定为未经许可从事金融活动并且情节严重的企业，工商部门依法吊销营业执照。工商部门会同金融管理部门在企业信用信息公示系统中，公示无证支付机构情况，将失联企业纳入经营异常名录。工商部门对被吊销营业执照企业的法定代表人，以及被认定为未经许可从事金融活动的企业法定代表人和股东，予以必要的任职资格限制。同时，进一步汇集其在其他企业任职和投资的信息并实施延伸监管，及时发现和控制风险。

　　三、专项整治主要措施

　　（一）严格市场准入。对新设企业拟在注册名称或经营范围中使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样的，依法严把市场准入关，必要时，可采取临时性限制措施。

　　（二）强化资金监测。做好客户资金保护工作，加强对互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的监测。按照国家金融管理部门统一部署，严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行应加强对相关资金账户的监督，切实保护客户资金安全。

　　（三）加强内控管理。金融管理部门应对各类金融机构与互联网平台合作开展业务情况进行全面清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

　　（四）严查不正当竞争。高度关注为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为，明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金，向客户提供高回报金融产品。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。

　　（五）建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度。在市互联网金融行业协会、上海金融信息行业协会设立举报平台；鼓励通过“上海网络社会征信网”等多渠道举报，为整治工作提供线索。推进“重奖重罚”制度，各相关执法部门对非法从事互联网金融业务的机构依法加大处罚力度，提高其违法成本；对提供线索并经查实的举报人可给予一定奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。

　　四、组织领导和职责分工

　　（一）部门统筹。成立市落实互联网金融风险专项整治工作实施方案领导小组（以下简称“市领导小组”），总体推进整治工作。由市政府分管金融的负责同志担任组长，“一行三局”、市金融办等市相关部门24家单位为成员单位，领导小组办公室设在市金融办。“一行三局”、市工商局和市金融办共同牵头，成立分领域专项整治联合工作办公室（或分领域专项整治工作小组，相关办公室、工作小组分别设在“一行三局”、市工商局），分别负责本市相应领域专项整治工作，明确有关业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题及时划分界限，作为整治依据，并督促各区（县）政府按照国家和本市统一部署，做好专项整治工作。

　　（二）属地实施。各区（县）政府落实属地责任，根据本《方案》要求，切实承担并做好专项整治工作涉及的辖内机构情况排摸、风险排查、清理整顿、属地维稳等工作。各区（县）政府成立以分管金融的负责同志为组长，由区（县）金融办（局）、市场监管局、公安局等职能部门组成的落实整治方案领导小组（以下简称“区（县）领导小组”），并明确领导小组办公室所在单位。各区（县）政府应将其专项整治工作机制及组成人员名单及时书面报送市领导小组办公室（市金融办）。

　　各区（县）政府应做好经费和人员安排，为专项整治及时、有序开展提供保障。整治力量不足的部分区（县），应从其相关部门、街（镇）、园区等抽调人员组建工作团队，或委托会计师事务所、律师事务所等第三方专业机构，或聘请有关专业人员协助开展工作。

　　各区（县）政府应切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任，充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线的优势，落实街（镇）、园区属地责任，按照注册地对辖内法人机构进行归口管理，做好摸底排查工作。同时，配合其他地区，做好辖区内实际经营的异地机构或分支机构的摸底排查。对涉嫌违法违规的从业机构，应区分违法违规性质、情节轻重、社会危害程度等因素，分类施策、分类处置。各区（县）政府应全面落实源头维稳措施，认真做好风险评估，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

　　（三）条块结合。市领导小组办公室（市金融办）负责专项整治工作总体上的组织协调、信息汇总、情况报告等工作，并具体负责组织与协调各区（县）政府、各有关部门落实分领域专项整治联合工作办公室（或工作小组）工作要求。“一行三局”、市工商局分别负责本市6个分领域专项整治工作的方案制订、推进实施、信息汇总、情况报告等相关工作。上海银监局、人民银行上海总部负责研究推动互联网金融企业客户资金存管相关工作。市通信管理局、市经济信息化委负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，并做好专项整治的技术支持工作。市住房城乡建设管理委与“一行三局”、市金融办共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况，进行清理整顿。市委宣传部、市政府新闻办、市网信办负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。市公安局负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导区（县）公安机关在同级党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好大事件的预防和处置工作，维护社会稳定。市信访办负责依法受理、转送相关群众信访事项，配合做好有关维稳工作。市维稳办、市高法院、市检察院等配合做好相关工作。市互联网金融行业协会、上海金融信息行业协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。各相关部门应积极支持、配合金融管理部门开展工作，并指导区（县）对口部门在区（县）领导小组统一领导下，落实专项整治工作要求。

　　（四）共同负责。各区（县）政府、各有关部门应全面掌握本行政区域或牵头领域的互联网金融活动开展情况。在市领导小组统一领导下，“一行三局”与市金融办共同牵头负责本地区相关分领域整治工作，共同承担相关分领域整治任务。对产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由同级领导小组研究认定并提出整治意见，必要时，组成联合小组进行整治。整治过程中确需获取从业机构账户数据的，相关部门和机构应依法提供便利。

　　五、时间进度安排

　　（一）开展摸底排查。各区（县）政府、各有关部门分别组织、实施对本行政区域或牵头领域的情况进行摸底排查。对跨区域设立分支机构经营的互联网金融相关平台，注册地和经营地的区（县）政府要加强合作，互通汇总摸查情况，“一行三局”和市金融办予以积极支持。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况，并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段，取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或线下门店多、宣传推广力度大、短时间内发展迅速的互联网金融平台和企业，一经发现涉嫌非法集资行为，应立即报告相关部门。市领导小组将根据摸底排查情况，进一步完善本市清理整顿方案。（此项工作于2016年7月底前完成）

　　（二）实施清理整顿和开展督查评估。各区（县）政府、各有关部门根据摸排情况，对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中清理整顿。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治工作不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。（此项工作于2016年11月底前完成）

　　市领导小组成员单位和区（县）领导小组分别组织自查。市领导小组组织开展对重点领域和重点区（县）的督查和中期评估。对好的经验和做法及时推广，对整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。（此项工作同步于2016年11月底前完成）

　　（三）验收和总结。市领导小组组织对各领域、各区（县）清理整顿情况进行验收。各区（县）政府、各有关部门分别形成本行政区域或牵头领域的专项整治报告，报送市领导小组办公室。（此项工作于2016年12月底前完成）

　　市领导小组办公室汇总形成本市总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，报市政府及国家整治工作领导小组办公室。（此项工作于2017年1月底前完成）

　　六、探索建设长效机制

　　（一）加强风险监测预警。推动疑似非法金融活动线索纳入城市网格化管理工作全面落地，及时发现疑似非法金融活动线索。完善金融风险舆情监测机制，及时向区（县）政府、有关部门出具风险提示函，并探索面向社会公众发布普适性风险提示信息。研究建设本市互联网金融相关领域风险监测预警平台，探索利用互联网、大数据等技术手段，加强监测预警。加强与外部研究机构、行业门户网站等专业机构合作，及时把握行业前瞻性发展趋势及风险动向；通过购买社会服务等方式，借助第三方专业机构力量，加强对高危企业动态监测，做到动态尽掌握、风险有预警。“一行三局”与本市相关职能部门建立定期沟通机制，及时交流清理整顿、行政执法、广告监测等风险预警信息，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。整合“12315”“12345”热线相关信息，加强风险研判，探索利用“企业信用信息公示系统”“上海市公共信用信息服务平台”“上海网络社会征信网”、政府官网（微）等渠道，向社会公众及早预警相关风险信息。

　　（二）营造外部守信环境。加快推进互联网金融领域信用体系建设，加强失信、投诉和举报信息共享，强化失信惩戒，使征信为互联网金融活动提供更好支撑。加强互联网金融网络与信息安全服务支持，扩展技术支持系统功能，提高行业信息安全防控能力。

　　（三）发挥行业自律作用。充分发挥市互联网金融行业协会、上海金融信息行业协会等行业自律组织作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展从业人员及投资者风险教育，促进形成依法依规监管与行业自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

　　（四）加强宣传教育引导。各区（县）政府、各有关部门加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布相关案件进展情况，尽量减少信息不对称的负面影响，防止市场误读、公众误解引发逆向或过度反应。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好舆论环境。

　　网贷最新整治方案4

　　为切实做好我市P2P网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)整改验收工作，根据国家和省P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室工作要求并结合我市实际，现制定本方案，请各有关单位遵照执行。

　　一、工作目标和原则

　　(一)工作目标

　　通过严格规范、稳妥有序整改验收，实现行业市场出清、扶优抑劣、规范纠偏，确保向常态化监管稳步过渡，真正引导行业守住法律底线、政策红线，回归信息中介本质，坚持小额分散功能，定位线上经营模式，建立合理定价机制，服务实体经济和小微企业。

　　(二)基本原则

　　1.明确标准，严格把关。按照相关管理规定，严格把关，整改验收合格一家、备案一家。对于网贷监管规定未明确的行为，应综合资金来源、中间环节和最终投向等全流程信息，并重点把握信息中介、小额分散、线上经营、合理定价、专注主业等原则，穿透式界定业务实质。

　　2.分级验收，明确分工。切实把握整改验收质量与时间要求，坚持质量优先，明确省、市、区三级和相关部门职责分工，细化整改验收程序，保障工作扎实开展。

　　3.积极稳妥，分类处置。制定风险应急处置预案，有效防控风险。对整改验收不合格的机构，根据违法违规性质、情节轻重、主观整改态度等分类处置。对主动有序、无风险退出的，对以往违规行为依法依规予以从轻或减轻处理;情节轻微并及时纠正、没有造成危害后果的，可酌情不予处理;对不配合的，依法予以行政处罚乃至刑事处罚。

　　4.公开透明，接受监督。整改验收具体业务合法合规性标准坚持科学制订，及时公示机构整改验收信息，接受社会及行业的监督。

　　二、职责分工

　　(一)成立市验收专责小组

　　在市互金整治领导小组的总体框架下，成立市P2P网络借贷风险专项整治整改验收专责领导小组(以下称为验收专责小组)，负责全市网贷机构整改验收工作的组织领导、统筹协调、督查评估、验收结果审查等工作。组长由市金融局分管局领导担任;市网信办、市公安局、市工商局等为成员单位，并选派牵头处室负责同志(处级干部)为小组成员。市验收专责小组不设办公室，日常工作(含审定市验收工作小组初验结果)，由市金融局承担。

　　(二)设立市整改验收工作小组

　　在市验收专责小组领导下，成立市整改验收工作小组(以下称为验收工作组)，组长由市金融局牵头处室负责同志担任，下设4个工作分组，具体负责对全市申请验收备案的网贷机构进行初验。每一个工作分组的组长由市金融局相关处室同志担任，其成员包括：市金融局工作人员、聘请的第三方人员等。

　　(三)职责分工

　　1.市金融局：负责全市网贷机构整改验收工作的组织协调、统筹推进，重点工作为：一是牵头制订全市整改验收方案;二是组织验收工作小组成员参加整改验收培训;三是开展初验及指导等事项;四是牵头制订风险应急处置市级预案，督促、指导相关区做好风险防控。

　　2.市网信办：负责协助和支持市金融局加强整改验收的网络新闻宣传和舆论引导工作，协助收集有关网络舆情，及时处置网上有害信息等。

　　3.市公安局：负责查处涉嫌犯罪案件，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;会同相关部门做好大事件预防和处置工作;指导网贷机构定期开展网络安全等级测评，依法落实各项网络安全保护技术措施和管理制度。

　　4.市工商局：依法查处相关违法广告;依法对涉嫌违反工商规定的网贷机构予以处置等。

　　5.各区人民政府及相关部门: 各区人民政府是本辖区网贷机构整改验收和风险防控的第一责任人。对由省市联合整改验收的网贷机构、市初验的网贷机构，不改变注册地所在区日常监管与风险处置第一责任人职责。各区要切实加强对本辖区整改验收工作的组织领导，加大整改验收人力、物力、财力等投入，保障整改验收有序推进。同时，各区积极稳妥推进相关工作，充分协调区工商、公安等具有行政执法权的部门在机构退出环节履行相应职能，全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险和大事件的底线。

　　区金融工作部门负责牵头对本辖区内的网贷机构进行审核验收工作，可协调区其他相关部门共同参与;负责收集本辖区内的网贷机构申请验收材料并进行审核，将审核结果以书面意见(加盖区金融工作部门公章)正式提交市验收工作小组，同时，在省、市互金整治办指导下处理网贷机构退出、维稳等事宜。

　　6.其他部门职责分工和未尽事宜，按照国家和省专项整治相关方案及部署要求执行。

　　三、验收前相关准备工作

　　验收工作组成员、区金融工作部门负责验收工作的处室(科室)相关同志，参加由省金融办联合广东银监局开展的整改验收专题培训。

　　四、验收及基本流程

　　按照国家网贷整治办P2P分领域整改验收时间安排，整体上我市在2018年6月底前完成整改验收及备案登记等工作。

　　(一)省市分级开展验收

　　根据网贷机构业务规模(以2017年12月底待收余额为依据，下同)，分级开展整改验收工作。其中：业务规模不足9亿元的.，由区金融工作部门牵头开展整改审核、市金融局牵头开展整改初验，初验结果按程序报省金融办、广东银监局;业务规模超9亿元(含)的，由省市联合验收工作组(由省组建)验收。整改验收合格证明文件由省金融办、广东银监局联合出具。

　　(二)基本流程

　　1.机构自评并申请验收。网贷机构自评认为整改完成后，注册地在广州市的，向注册地所在区金融工作部门申请验收，并提交申请验收材料，包括但不限于自评报告(含相关证明)和会计师事务所出具的专项审计报告、近三年年度审计报告、律师事务所出具的法律意见书、网络安全等级保护测评结果、电子合同(样本)、银行存管协议等材料;并鼓励网贷机构及其主要股东、实际控制人自愿提交承诺函，承诺在整改验收合格及获得备案登记后三年内不转让股权(申请材料按省有关规定执行)。2018年3月10日后受理网贷机构的验收申请。网贷机构原则上应于2018年4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的，视为放弃申请验收及备案资格。

　　2.网贷机构注册地所在区金融工作部门审核。区金融工作部门应指导督促网贷机构尽快提交自评及验收申请相关材料，区金融工作部门收到一家网贷机构申请材料，审核一家网贷机构，提交一家网贷机构审核结果。区金融工作部门除对申请材料进行全面审核外，还需开展全覆盖、有重点的实质性现场检查，可通过核查账务系统、资金流水、融资项目真实性、抽查借贷合同、暗访检查违规线下营销和违规宣传行为、产品合规性调查等手段，征求相关单位意见等，查实查透问题，严防“带病”通过验收。审核结果分为“合格、不合格”两类，区金融工作部门应对每家网贷机构形成审核报告，明确提出审核结果意见(需出具加盖区金融工作部门公章的书面意见)，并报市验收工作小组。

　　3.市验收工作小组初验。市验收工作小组组织对区金融工作部门上报的审核结果进行初验，视工作情况，可采取与区同步验收。对审核和初验合格的机构，提交市验收专责小组审查。如果市验收工作小组在初验后对区金融工作部门上报的结果有不同意见，需说明原因并将结果反馈区金融工作部门。

　　4.市验收专责小组审查。市验收工作小组将网贷机构初验结果提请市验收专责小组审查，确定初验结果。初验结果由市金融局行文报送省验收专责小组复核、抽检及审定。

　　5.初验结果处置。

　　(1)对于初步验收合格的网贷机构，市金融局在本局官方网站上对其初验结果进行公示(不少于14个自然日);同时要求网贷机构在其官方网站/APP/微信公众号等渠道同步公示。公示期间如收到异地整治办、出借人或借款人、其他网贷机构以及社会公众等的举报，经核查核实的，应当先行撤销初验合格意见并对网贷机构重新进行验收。

　　(2)对于初验结果不合格的网贷机构，市金融局(或区金融工作部门)明确告知网贷机构存在的问题，并督促机构停止新发生网贷业务。网贷机构对存在的问题有异议的，需自被告知之日起5个工作日内向市金融局(或区金融工作部门)反馈并提交证明材料，经核实问题不存在或符合验收标准的，初验结果合格。

　　五、严格整改验收及备案登记的政策界限

　　(一)对于在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之日(2016年8月24日)后新设立的网贷机构或新从事网贷业务的网贷机构，在本次专项整治期间，原则上不予备案登记。

　　(二)对于自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，不得进行整改验收及备案登记。

　　(三)对于《暂行办法》十三项禁止性行为及单一借款人借款上限规定，网贷机构应当自2016年8月24日后不再违反，相应存量违规业务没有化解完成的网贷机构不予验收通过。

　　(四)对于开展过涉及房地产首付贷、校园贷、现金贷等业务的网贷机构，应当按照《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(银监发〔2017〕26号)《关于对“现金贷”业务进行规范整顿通知》(整治办函〔2017〕141号)等文件的要求，暂停新增业务，对存量业务逐步压缩，制定退出时间表。对于监管要求下发后继续违规发放以上三类业务的机构不予验收通过。

　　(五)对于未与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作的，不予验收通过。

　　(六)对仍与各类地方金融交易所进行合作的网贷机构，或存量合作业务未转让或清偿完成的网贷机构，不予验收通过。

　　(七)对于为逃避整改验收，暂停自身业务或处于不正常经营状态的机构，原则上要求此类机构恢复正常经营至少2个月后，按照标准予以验收。

　　六、整改验收后分类处置安排

　　(一)整改验收合格的网贷机构，及时纳入日常监管。

　　网贷机构在收到验收合格证明文件后，应于5个工作日内，到注册地工商和市场监管部门申请经营范围变更登记，在经营范围中增加“网络借贷信息中介”等相关内容。变更成功后，按照我省网贷机构备案登记管理办法申请备案登记。

　　(二)整改验收未通过的网贷机构，分类予以处置

　　1.对于积极配合专项整治及整改验收工作但最终没有通过验收的机构，应逐步清退业务，退出市场。

　　2.对于在规定时间内没有通过本次整改验收，无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构，市、区金融工作部门协调相应职能部门依法依规予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。

　　3.对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重，甚至已经有经侦介入或跑路、失联的机构，由人行、银监、工商、公安等部门依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关法律法规和自身职责予以取缔，做好退出工作。

　　七、其他事项

　　如国家、省互金融整治办、省验收专责小组及其他上级部门有其他规定或要求的，市、区各相关部门(含市专责小组、验收工作组)遵照执行。

　　网贷最新整治方案5

　　为贯彻落实国务院互联网金融专项整治工作的统一部署，维护广大投资者合法权益，净化互联网金融行业发展环境，促进互联网金融健康稳定发展，防止互联网金融风险事件给金融安全和社会稳定造成危害，根据《中国银监会、中央宣传部等十五部委关于印发P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案的通知》(银监发〔2016〕11号)和我省互网金融风险专项整治的总体部署，制定本方案。

　　一、工作目标和原则

　　(一)工作目标。

　　按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求，坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合，妥善处置和化解P2P网络借贷(以下简称“网贷”)行业风险，遏制网贷领域风险事件高发的势头，维护经济金融秩序和社会稳定。一是进一步规范市场主体。着力扶优限劣，支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务，促进其健康发展，整治和取缔违法违规的网贷机构。二是进一步净化市场环境。加强规范优化，扭转行业机构异化趋势，实现正本清源，强化风险教育，引导出资人理性出资。三是着力构建长效机制。坚持标本兼治，建立行业长效规范机制，消除监管空白，实现规范创新兼顾发展，形成良性循环。

　　(二)工作原则。

　　1、态度积极，措施稳妥。高度重视本次专项整治工作，树立大局意识、责任意识，明确职责分工，确立时间进度表，积极推进各项工作。同时稳打稳扎，讲究方式方法，处理好工作力度和节奏的关系。

　　2、底线思维，预案完备。充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性，在统筹考虑各种突发风险的前提下，制定完备的处置预案，有序化解存量风险，有效控制增量风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

　　3、线上线下，统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体，明确关联关系，依据其经营本质和实际控制人进行统筹治理。将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围，做到风险防范和治理全覆盖。

　　4、分类处理，标本兼治。根据网贷机构违法违规的性质、情节和程度分类处理，精准施策，把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进网贷机构改革创新与重组改造结合起来，以本次专项整治工作为契机，强化行业监管，构建长效机制。

　　二、全面排查

　　(一)排查目的。

　　准确掌握网贷机构相关数据，提高数据的权威性、准确性和及时性，摸清行业底数，建立较为完整的行业基本数据统计体系，为专项整治工作及今后的行业监管奠定坚实基础。

　　(二)排查对象。

　　本次排查的对象是各地经工商登记注册的网贷机构，根据《指导意见》要求，该类机构应当以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。同时，部分以网贷名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，已脱离信息中介本质，异化为信用中介机构，也是本次排查和整治的对象。

　　此外，对于互联网企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查。互联网企业与银行业金融机构合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

　　(三)排查方式。

　　采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等方式进行。在数据汇总层面，广东银监局配合做好银监会关于网贷机构基本数据统计的数据接收及传送工作，发送至省政府相关部门及各地级以上市人民政府。各地级以上市人民政府以此为基础，综合采取公告确认、电话联系、现场勘查、高管约谈等方式对行业机构数据统计的内容进行逐一核实，并要求机构法定代表人或高级管理人员等对核实后的信息进行签字确认，做到对本地区网贷机构基本信息进行充分摸底排查，实现“一户一档”。

　　(四)排查内容。

　　各地级以上市人民政府对本地区机构排查主要包括：一是网贷机构基本情况，包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、借款人总数、出借人总数、分支机构数量及分布等。二是网贷机构各类产品及业务运营情况，包括产品期限、综合收益率、逾期率等。三是网贷机构存在的主要问题。包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等;是否存在信息披露不完整、不客观、不及时;是否未实行出借人资金第三方存管等问题。此外，对近年业务扩张过快，在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。根据排查结果汇总本地区问题机构总体数量、各类问题机构的占比等，并据此对本地区机构风险状况进行判断。

　　三、分类处置

　　(一)分类处置标准。

　　专项整治工作的重点是整治取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。分类处置标准以《指导意见》和有关监管要求等作为主要依据：一是网贷机构满足信息中介的定性。二是业务符合直接借贷的标准，即个体与个体之间通过互联网机构实现的直接借贷。三是不得触及业务“红线”，即设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。四是落实出借人及借款人资金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客观、及时，并且具备合规的网络安全设施。

　　(二)分类处置措施。

　　对各类网贷机构认真甄别，根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，准确分类，及时纠偏，制定差别化措施，防范处置风险时风险扩大，确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖。

　　根据上述标准将网贷机构划分为三类，并实施分类处置。一是合规类。该类机构严格遵守信息中介定位，稳健经营、运作规范，具有较强的管理技术和风险控制能力，基本符合《指导意见》规定，未违反有关法律法规和规章制度。应对此类机构实施持续监管，支持鼓励其合规发展，督促其规范运营。二是整改类。该类机构大多数运行不规范，风险控制不足，缺乏持续经营能力和自我约束能力，大多异化为信用中介，存在触及业务“红线”的问题。此类机构应按照有关要求期限整改，整改不到位的，责令继续整改或淘汰整合，并依法予以处置。三是取缔类。此类机构涉嫌从事非法集资等违法违规活动，应对其严厉打击，坚决实施市场退出，并按照有关法律法规和规章制度规定，由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任，政府不承担兜底责任。同时，做好核实资本和财务状况工作，妥善处理债权债务关系，依法保护投资者合法权益。

　　四、职责分工

　　(一)组织领导和保障。

　　按照我省互联网金融风险专项整治总体部署，在省互联网金融风险专项整治领导小组下设立省P2P网络借贷风险专项整治工作小组，组长由省金融办和广东银监局负责同志共同担任，工作小组要切实加强对本领域专项整治的组织领导，统筹推进本领域专项整治相关工作;工作小组不再另设办公室，日常工作由广东银监局承担。省委宣传部、省委维稳办、省发展改革委、公安厅、财政厅、住建厅、工商局、法制办、信访局、省法院、省检察院、人民银行广州分行为工作小组成员单位，成员由广东省互联网金融专风险项整治领导小组成员兼任。工作小组视情况抽派成员单位成立省P2P网络借贷风险专项整治督导小组，适时对各地专项整治工作进行督导。

　　(二)省级部门职责分工。

　　广东银监局作为网贷专项整治工作小组的牵头单位，负责总体工作的组织和协调。一是根据中国银监会制定的规则细化我省实施细则、排查处置具体标准和措施，协调银行业金融机构配合整治工作。二是培训部署，对专项整治工作进行周密部署，组织开展全省培训工作。三是督导汇总。会同省金融办定期通报和总结专项整治工作进展情况，做好与省有关部门和各地级以上市政府的统筹协调工作。四是联系沟通。加强与中央网贷风险专项整治工作领导小组办公室(中国银监会)的沟通，做好文件材料数据报送接收工作。省公安厅、工商局、网信办、通信管理局按照职责分工，与国家有关部门沟通对接做好数据汇总、广告清理、网站审核、舆论监测引导、打击取缔等工作。省公安厅、信访局负责建立风险事件应急制度和处置预案，省委维稳办协调做好维稳工作。省互联网金融协会要做好全省P2P网贷机构信息统计工作。其他各部门积极按照各自职能，加强沟通配合，形成强大合力，指导协调各地各有关部门开展专项整治工作。

　　(三)各地级以上市人民政府职责。

　　各地级以上市人民政府按照中央和省的统一方案及要求，负责落实辖内网贷风险专项整治具体工作。参照省的做法，在市级互联网金融风险专项整治领导小组下设P2P网络借贷风险整治专项工作小组，组长由市金融局(办)和市银监分局负责同志共同担任，统筹推进本领域专项整治相关工作;工作小组不再另设办公室，日常工作由市银监分局承担。成员单位由市政府根据工作需要确定，具体组织实施专项整治工作，并建立风险事件应急制度和处置预案，做好本地区维稳工作，最大限度预防和减少风险事件造成的不良社会影响，维护社会稳定。

　　五、实施步骤

　　(一)部署培训阶段。广东银监局配合银监会做好开展专项整治工作相关培训的分会场组织工作。此项工作于2016年5月中旬前完成。

　　(二)行业摸底排查阶段。各地级以上市人民政府依照网贷行业机构基本数据统计对本地区机构进行摸底排查，并报省金融办、广东银监局。此项工作于2016年7月底前完成。

　　(三)分类处置阶段。各地级以上市人民政府依照摸底排查结果，结合《指导意见》和本方案要求，对本地区机构进行分类处置。此项工作于2016年11月中旬前完成。

　　(四)总结督导阶段。省网贷风险专项治理工作领导小组联合办公室将适时赴各地对专项整治工作进行督导。各地级以上市人民政府应对检查、查处、整改情况进行总结，形成报告报送省金融办、广东银监局。省金融办、广东银监局将根据各地情况，形成规范整治工作总体报告，报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。此项工作于2016年12月底前完成。

　　六、配套支持措施

　　(一)营造良好舆论氛围。加强网贷风险专项整治工作正面宣传与舆论引导，鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展。通过以案说法，厘清合法和非法的界限，适时主动发声，及时回应投资者关切。加强舆情监测，强化媒体责任，为整治工作，营造良好的舆论环境。

　　(二)形成专项整治合力。加强各部门沟通协调，完善工作机制，坚持部门间和区域间纵横联动，协作配合。加强中央与地方金融监督协同配合，共同履行好监管职责，形成专项整治和日常监管的合力，确保中央和地方金融监管目标和规则的一致性，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

　　(三)讲究策略方法。专项整治工作具有政策性强、涉及面广、敏感度高、难度较大等特点，要讲究整治策略，注意方式方法，做好风险隔离，依法依规，张弛有度，妥善化解各类存量风险，防范风险蔓延和叠加，切实防范处置风险的风险，依法保护投资者合法权益，维护正常的经济金融秩序和社会稳定。

　　(四)发挥行业组织自律作用。行业自律组织要加强网贷中介机构的业务规范、信息披露指导，组织网贷中介机构依法依规开展业务，对照国家和省的要求进行自查和整改。

　　其中从工作指导思想、工作内容、网络借贷机构分类处理及预防网络借贷诈骗手段等多方面进行了介绍。按照规定，金融办应当协调银行、互联网管理平台、电信部门及工商部门等加强对网络借贷的整理，防范发生金融风险。